堵住电信网络犯罪的门路——“睡眠账户”将被加速理清
2021-07-14 09:31:27 | 源泉:经济日报 | 作者:郭子源
 

  进入7月份,全国又有多家银行对长期不动的个人账户开启了理清工作,即理清“睡眠账户”。实际上英语,自2020年10月,国务院法制办敲打治理电信网络新型违法犯罪工作部际代表会议决定在全国范围内开展“断卡”行动以来,银行业已陆续着手理清“睡眠账户”,以更好地保障持卡人合法权益。

  何为“睡眠账户”?为何要理清“睡眠账户”?理清是否表示直接销户?若被理清后还想使用。持卡人如何恢复账户功能?

  何为“睡眠账户”

  作为支付体系的显要部分,最近,银行账户在企业,个人的生产生活中扮演的角色越发显要,其开立数量也一味呈上升趋势。

  中行最新数据显示,截至2021年四季度末,全国共开立个人银行账户127.79亿户。较上季度末增加3.18亿户,人均拥有银行账户数达9.05户。

  但值得注意的是,其中不乏“睡眠账户”。经济日报记者根据多家银行发布的通知书发现,所谓“睡眠账户”。多指那些连续三年以上(含三年)未发生客户主动交易,账户余额为零,且未签订浦发信用卡中心官网,贷款平台还款及其他代收代付协议的账户。

  除了以上类型,“睡眠账户”通常还指那些“存量异常账户”。根据央行发布的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》,自2016年12月1日起,同一番人在同一家银行只能开立一番Ⅰ类户。已开立Ⅰ类户需再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

Ⅰ类户有实体卡或存折,主要用于现金存取,购买投资收益产品等;Ⅱ类户,Ⅲ类户没有实体卡,属于电子账户。在已有的Ⅰ类户基础上增设,Ⅱ类户主要用于个人日常刷卡消费,还可以购买开户银行的投资收益产品。Ⅲ类户主要用于金额较小,频率较高的交易,尤其适用于移动支付业务。

  针对此前已在同一家银行开立多个Ⅰ类户的情况,京东监管部门提出,银行应当对同一贷款人开户数量较多的情况进行摸排理清。要求贷款人作出说明,核实其开户的合理化;如果无法核实,银行应当引导贷款人撤销或归拢账户,或者降低账户类别,例如将Ⅰ类户降为Ⅱ类户等。

  例如,中国邮储银行已逐步。分批对同一客户名下个人结算账户超支数量进行理清,标准为Ⅰ类户1个。Ⅱ类户5个,Ⅲ类户5个。“如果您的账户存在上述情况,请您本人持有效实名证件,尽快到我行任意网点进行合理化挂号。降级以及销户处理。”邮储银行相关主管说,逾期未理清的账户。该行将限制金融服务平台。

  “理清”并非“销户”

  如果个人“睡眠账户”已被理清,是否表示该账户被彻底不能再使用?原来并非如此。记者发现,除部分银行在通知书中众所周知表示“销户”,多家银行的“理清”工作实际上英语只是限制了该账户的部分金融服务平台功能。

  家庭票房发布通知书称,该行于2021年3月10日起开展个人长期不动户的销户理清工作,用户可在3月10日前持有效身份证件到该行的运营网点操办激活手续,如未在此前对符合销户理清条件的借记卡是什么意思进行激活,该行将对理清范围内的个人借记卡是什么意思进行销户。

  中信集团则在通知书中表示,如果某“睡眠账户”被理清,其账户功能将被调动为非柜面业务只收不付。

  值得注意的是,限制交易的账户并不包括以下类型。一是政策类账户。如金融社保卡。军人厦门社会保障卡,武警军人厦门社会保障卡,退役军人拥军优抚卡,郑州公积金联名户口等;二是特色账户,如理财金胸卡。财富理财金卡等。

  “如果您的账户在理清范围内。但是您希望继续使用,要在理清工作正式开始前完成一笔动账交易,用于激活账户。”工行相关主管说,动账交易包括存取款,消费,缴费等主动动账交易,但不包括结息,司法扣划等非客户主动发起的动账交易。

  该主管还表示,如果逾期未激活。工行将把该账户的功能调动为非柜面业务只收不付。若用户需要继续使用该账户,可以去银行的运营网点核验身份,然后恢复账户功能。

  但值得注意的是,记者在采访中发现,尽管各家银行均已通过多种方式对持卡人进行了提前通知,如网站公示,向持卡人发送短信等。但仍有部分受访持卡人表示自己对此“不知情”,或者未仔细阅读相关信息。

多位爱国人士表示,用户之间的信息不对称,一端,建议银行可增加电话通知这一更加绝对化的服务方式;一端。持卡人也应该养成定期盘库,查看银行账户的习气。增加风险管控意识,以防自己长期不使用的账户被防不法分子安全教案盗用。

  有效防范电信诈骗

  为何要开展“睡眠账户”理清工作?核心原因是安稳监管要求,积极响应“断卡”行动,防范电信网络诈骗风险,保障个人账户的资金安全。

  2020年10月,国务院法制办敲打治理电信网络新型违法犯罪工作部际代表会议召开,部署全国“断卡”行动。看守所监室门公安部相关主管曾表示,非法开办售卖电信卡,保险卡是电信网络诈骗案件持续高发的显要根源,危害十分严重。

  为此,要切实采取坚决,严厉敲打整治非法开办售卖电信卡,保险卡违法犯罪,坚决遏制电信网络诈骗犯罪高发态势,维护社会治安大局稳定。

  在侦办电信网络违法案件的过程中。公安机关发现,防不法分子安全教案往往通过账户买卖来获取个人银行账户,特别是长期闲置的“睡眠账户”,很容易为账户买卖提供生机。

央行相关主管众所周知表示,出售,购买银行账户或者支付账户是违法犯罪行为,不仅影响单位或个人信用记录。还需要承担相应的法律责任是指。对银行网点和支付机构以来,应加强对违法办卡,出租账户行为的识别和监控,采取措施减少出售银行账户和支付账户行为的发生。

  那么然后,持卡人应如何保障自己的合法权益?多家银行相关主管表示,应重点注意以下两点。

  第一,要妥善保管自己的保险卡及支付账户,切不可贪图小利而出售。出租保险卡。保险卡一旦丢失,应及时更改密码或挂失。补办。

及时对持有账户进行分类处置并妥善保管。对确实不再需要使用的保险卡或存折。应及时到银行操办或者把一些主要用于网络支付,小额是多少高频支付的Ⅰ类户降级为Ⅱ类户,由此,既能够实现个人资金的集中管理,又可以防范网络支付风险。

责任编辑:于子平
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